שיפוץ המטבח או טיול בדיסנילנד? קרן ההשתלמות הפכה לנזילה

לאאאאא.
קרן השתלמות הינה מוצר חסכון מעולה מלבד שמה המטעה. מדובר במכשיר המאפשר חסכון פטור ממס (עד תקרת הפקדה מסוימת) שהופך לנזיל לאחר 6 שנים. אולם, כמו שאין חובה להפקיד לחסכון בקרן השתלמות כך אין חובה למשוך את הכספים שנחסכו בה. שכירים יכולים להפקיד עד 2.5% משכרם ברוטו והמעביד יוסיף עד 7.5% מהשכר, אך לא יותר מ 1571.20 שקלים בחודש. גם ההפקדות וגם הרווחים גדולים ככל שיהיו (אינשאללה) פטורים ממס!
למעשה, קרן ההשתלמות הינה אחד ממכשירי החסכון האחרונים שנותרו פטורים ממס (בתקווה שכך תישאר).
אי לכך ובהתאם לזאת המלצתנו:
– להתחיל לחסוך בקרן ההשתלמות מוקדם ככל שניתן
– לא לפדות אותה! ככל שתופח הסכום כך ניהנה יותר מהשפעת הפטור ממס
– להתאים את אפיקי ההשקעה לטווח ההשקעה
– לשים לב לדמי הניהול
– להכניס למקרר ולשכוח
הערות:
– גם עצמאים יכולים (וצריכים). תקרות ההפקדה והסכומים המותרים בניכוי מעט שונים אך העיקרון זהה.
– למתקדמים ואוהבי שליטה, ניתן לחסוך בקרן השתלמות בניהול עצמי, בקרנות מחקות מדדים ועוד.