מה קורה בשלושים ואחד במארס?
31 במארס הוא תאריך יפה, השנה אפילו חל בו חג הפסח ובמקרה גם יום לאחריו חג הפסחא. חג שמח!
אבל ה 31/3 הוא גם יום חשוב בחיים הכלכליים שלנו.
רגע, הרי אנחנו עושים סיכום מסודר בסוף השנה, לא? נכון. חלקית. ישנם סיכומי שנה נוספים, שגופים אחרים עושים עבורנו ואלה בד”כ מגיעים רק לקראת סוף הרבעון הראשון של השנה החדשה.
להלן דוגמאות:
אישור ניכוי מס במקור מניירות ערך לשנת המס – כל מי שיש לו תיק השקעות כלשהו, או ניירות ערך כלשהם, או השקעות פיננסיות אחרות (למשל הלוואות חברתיות) מקבל אחת לשנה מהגוף המנהל אישור שנתי על ניכוי מס במקור. האישור ידוע בשמו המוכר יותר – טופס 867. 
למה הוא חשוב? ישנן מגוון סיטואציות בגינן יתכן שמגיע לכם החזר מס. קצרה כאן היריעה מלפרטן. ניתן לבקש החזרי מס עד 6 שנים לאחר תום שנת המס. לא בטוחים – התייעצו! ראיתי כבר לא מעט החזרי מס. בכל מקרה, שמרו את הטפסים הללו.
אישור תשלומי מס לשכירים – מוכר כטופס 106 – בדומה לאישור הקודם, ישנם מקרים בהם מגיע לכם החזר מס (החלפת משרה, עזיבה לפני סוף השנה, משרה נוספת, עצמאי ושכיר, נקודות זיכוי לא מעודכנות, נכות ועוד). שמרו את טפסי ה 106 והתייעצו עם איש מקצוע לגבי פוטנציאל ההחזר.
דוחות הפנסיה השנתיים – גופי הגמל והפנסיה שלנו שולחים בשנים האחרונות דוח רבעוני מקוצר, קל יחסית לקריאה תודות לרפורמה מבורכת בתחום. אולם אחת לשנה הם מנפיקים דוח שנתי מפורט יותר. יתכן שלרובנו הוא אינו ברור אבל הוא מכיל מידע מפורט וחשוב לגבי ההפקדות, מצב החסכון, הביטוחים הפנסיוניים ועוד. אני מציע לנסות וללמוד את הדוחות הללו, להתיידד עמם ולוודא שמה שקיים שם אכן תואם למציאות. אם אינכם בטוחים, התייעצו עם יועץ פנסיוני או עם סוכן הביטוח שלכם.
אני מאד ממליץ לבקש מחברת הפנסיה לשלוח את הדוח השנתי בדואר הרגיל ולא רק באמצעים דיגיטליים. אני ממליץ לשמור את הדוחות הללו. כמו כן זו הזדמנות להזכיר שעל פי התקנות, כל גופי הפנסיה מחויבים לאפשר לכל חוסך גישה דיגיטלית פשוטה לתיק הפנסיוני שלו. בדקו באתר של חברת הפנסיה שלכם.
מה עוד?
ישנם עוד גופים ומועדונים למיניהם שמסכמים את השנה החולפת רק ב 31/3. למשל, מצאתי שהנקודות שצברתי בחברת התעופה, פגות ב 31/3! מיהרתי להמירן בשווה ערך אחר ומנעתי השלכתן לפח.
לסיכום,
31 במארס הוא תאריך שחשוב לשים לב אליו כל שנה בניהול הכלכלי של החיים שלנו. אחד באפריל בא למחרת, אז אל תהיו fools ב fools’ day. רוצים הדרכה באחד מהנושאים? דברו איתי.